ФАКТОРИНГ – КЛЮЧЕВОЙ ЭЛЕМЕНТ ВАШЕГО РОСТА

Подключаем ликвидность. Активируем возможности. Преобразуем дебиторскую задолженность в работающий актив.

запустить факторинг

в 4 шага

Что такое факторинг и как он работает

ФАКТОРИНГ – относительно простой финансовый инструмент (услуга), позволяющий получить оплату за поставку сразу, как только товар отгружен и доставлен покупателю, не дожидаясь поступления средств от него.

Схема работы по факторингу предполагает наличие трёх основных участников:

Поставщик – компания, продающая товар или услугу с отсрочкой платежа;

Покупатель – компания, приобретающая товар (услугу) с отсрочкой платежа;

Финансовый агент (Фактор) – факторинговая компания, осуществляющая финансирование Поставщика.

Порядок работы по факторингу можно представить в виде 4-х простых шагов:

Договор поставки с отсрочкой платежа

Поставщик и Покупатель заключают договор с отсрочкой платежа: товар отгружается и передаётся Покупателю сразу, а оплата будет осуществлена Покупателем через определённое договором время (например, через 30 календарных дней).

Обращение к Финансовому агенту

Поставщик обращается к Финансовому агенту с предложением профинансировать поставку. Стороны согласовывают условия расчётов, оформляют уступку денежного требования и официально уведомляют об этом Покупателя.

Предоставление финансирования

После поставки товара и передачи Финансовому агенту документов, подтверждающих отгрузку и получение Покупателем товара, Финансовый агент перечисляет Поставщику финансирование – до 90% от суммы задолженности Покупателя (суммы поставки).

Финальный расчёт по поставке

Когда наступает срок платежа, Покупатель перечисляет полную сумму оплаты по поставке Финансовому агенту, который удерживает комиссии и покрытие понесённых расходов (в т.ч. и на финансирование), а остаток перечисляет Поставщику.

Преимущества факторинга

Для Поставщика:

– деньги сразу: до 90% от суммы поставки в день отгрузки;
– оборотные средства: не ждите оплаты, берите новые заказы;
– защита от неплатежей: снижение риска неоплаты со стороны контрагента.

Для Покупателя:

– отсрочка платежа: платите так, как привыкли, с комфортной отсрочкой;
– привычные условия: поставщики не изменят согласованную цену;
– прозрачные расчеты: один платёж Финансовому агенту вместо работы с дебиторкой.

Отличия от кредита:

– никакого залога: не обременяет ваше имущество и товар на складе;
– не влияет на кредитную историю: не отражается как долг;
– используйте средства как угодно: никаких целевых ограничений.

Факторинг неприменим, если

Сделка не соответствует особым критериям:

– оплата производится наличными;
– оплата поставки не предусматривает отсрочки;
– отсутствуют документы, подтверждающие поставку.

Участники сделки находятся в особом статусе:

– в процедурах банкротства или ликвидации;
– в санкционных перечнях России;
– под ограничениями по линии Росфинмониторинга.

Если сделка оценивается как высокорисковая:

Финансовый агент может отказать, если финансовое состояние участников не удовлетворительно или параметры сделки не соответствуют критериям.

Факторинговые услуги М-ФАКТОР

Мы не ограничиваемся шаблонами. Дебиторская задолженность – это не пассивное ожидание, а звено в цепи вашего роста. Мы становимся недостающим элементом, который превращает это звено в двигатель для новых сделок, закупок и развития.

Факторинг с регрессом

Быстрые деньги с контролем рисков – вы получаете до 90% от суммы поставки сразу. Если Покупатель не оплатит, обязательство по оплате возвращается вам. Но вы знаете об этом заранее.

Факторинг без регресса

Деньги без возврата, даже при риске неоплаты. Этот риск берём на себя мы. Поставщик получает финансирование и не отвечает за действия Покупателя даже при неоплате в срок.

Реверсивный факторинг

Факторинговое финансирование инициируется Покупателем. Мы оплачиваем поставку сразу, Поставщик получает деньги, Покупатель – желаемую отсрочку.

Агентский факторинг

Заключение договора инициируется Покупателем. Он подтверждает нам параметры сделки и получение товара, мы производим оплату и сопровождаем сделку до её завершения.

Наши контакты

ООО «М-ФАКТОР»

119607, г. Москва, пр-кт Мичуринский, д. 31, корп. 7, помещ. 1П

Важные вопросы о факторинге

В этом разделе мы попытались ответить на самые частые вопросы, которые задают клиенты, и привести наиболее важные факты, которые обязательно необходимо учесть и понимать при работе по факторинговой схеме:

Факторинг – это универсальное решение для бизнеса, которое помогает ускорить оборот денежных средств без кредитной нагрузки.

Идеальные отрасли для факторинга:

Производство и оптовая торговля
Пример: Производитель стройматериалов поставляет продукцию строительным компаниям с отсрочкой 60 дней.
Розничные сети и дистрибуция
Пример: Дистрибьютор электроники работает с сетью магазинов на условиях отсрочки платежа.
Аренда складских помещений
Пример: Арендатору нужна отсрочка, чтобы увеличить закупки товара (например, перед праздниками), а Арендодатель хочет получить оплату без задержки для покрытия своих расходов на охрану и «коммуналку».
Логистика и транспортные услуги
Пример: Грузоперевозчик оказывает услуги крупному заказчику с оплатой через 30 дней.
Медицина и фармацевтика
Пример: Производитель медицинского оборудования поставляет технику в клиники с отсрочкой платежа.
B2B-услуги (IT, маркетинг, консалтинг)
Пример: Digital-агентство выполняет заказ для корпоративного клиента с оплатой через 45 дней.
Поставка сырьевой продукции (стекло, металлы, промышленная химия)
Пример: Заготовитель сырьевой продукции поставляет её Переработчику на условиях отсрочки платежа.

Наши клиенты – это компании, которые:

работают с отсрочкой платежа (от 7 до 120 дней);
хотят избежать кассовых разрывов;
стремятся увеличить оборот без кредитов;
ищут гибкие условия финансирования.

Факторинг особенно выгоден, если:

нужно быстро пополнить оборотные средства;
у вас сезонный бизнес;
вы работаете с госзаказчиками или крупными корпорациями.

Во-первых, потому что факторинг – это комплекс услуг, в который входит не только финансирование, но и другие виды поддержки.

Во-вторых, в самом процессе факторингового финансирования есть особенности:

в отражении на балансе – факторинг отражается в структуре баланса не как кредитное обязательство, а как доход от продаж;
в погашении – кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы, а при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей;
в гибкости финансирования – лимит может быть увеличен по мере роста объемов продаж;

Единых правил не существует. Когда взимать комиссию, в начале или в конце срока финансирования, решает Финансовый агент совместно с Поставщиком на этапе заключения соглашения. Комиссия за обслуживание чаще всего берётся сразу, а процент за пользование деньгами – в конце срока.

Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ. Единственное условие – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах, благодаря электронному документообороту, который уже используют почти все компании.

Факторинг позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений. Он способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному исполнению обязательств, а также решает проблему оперативного пополнения оборотных средств.

Строго говоря, его согласие не требуется. В соответствии с нормой закона (гл. 43 ГК РФ) предусмотрен уведомительный порядок переуступки долга.

Однако, открытая форма факторинга подразумевает подписание уведомления о передаче контракта на факторинговое обслуживание тремя сторонами: Финансовым агентом, Продавцом и Покупателем. Подписывая уведомление, Покупатель берёт на себя обязательство производить оплату по контракту на счёт Финансового агента и по запросу подтверждать правильность информации о поставках, которую предоставляет Финансовому агенту Продавец.

Закрытая форма факторинга подразумевает заключение договора без информирования Покупателя, но в данный момент мы не оказываем таких услуг.

Помимо актов сверки, спецификаций и УПД, которые Покупатель подписывает на регулярной основе, необходимо, чтобы он подписал уведомление, подтверждающее его информированность о переуступке долга по договору Финансовому агенту (факторинговой компании). Такое уведомление может подписываться по каждой поставке или единожды, по всему договору.

В случае, если Покупатель оплатит факторинговой компании не переуступленный долг, то факторинговая компания вернёт лишние деньги на ваш счёт.

Поставщик оплачивает услуги факторинговой компании в соответствии с догвором между ними. Покупатель не несёт вообще никаких дополнительных расходов, даже на подписание документов.

Первоначальный пакет документов мы подпишем с вами через оператора ЭДО, но инициатором выступит наша факторинговая компания – соответственно и расходы оплатим мы. Впоследствии все сопутствующие документы мы можем подписывать в ЭДО, но, как правило, инициируем подписание мы – соответственно и расходы несем мы. Также мы можем подписывать документы электронными подписями (ЭП) посредством возможностей СКЗИ КриптоПро CSP (или ViPNet CSP) уже установленной на вашем компьютере и обмениваться такими документами через официальные адреса электронной почты. Таким образом мы соблюдём все требования законодательства и сбережём немного денег.

Факторинговая компания предоставляет финансирование своим клиентам под обеспечение уступаемых ей прав денежных требований по осуществленной товарной поставке с предоставлением покупателю отсрочки платежа в соответствии с гл. 43 ГК РФ. При этом, в соответствии с законодательством, факторинговой компании не переуступаются ни коммерческие, ни гарантийные, ни налоговые, ни какие-либо прочие обязательства поставщика, а только право денежного требования по уже осуществленной товарной поставке с отсрочкой платежа.

Таким образом, факторинговая компания предоставляет финансирование, получая в обеспечение исполнения обязательств по возврату предоставленного финансирования, только право требования денежных средств по товарной поставке, а все коммерческие, гарантийные, налоговые, логистические и прочие обязательства, обусловленные договором поставки и законодательством, остаются у их прежних владельцев – у Поставщика и Покупателя.